各省、自治区（qū）、直辖市高级人（rén）民法院（yuàn），解放军军事（shì）法（fǎ）院，新（xīn）疆维吾尔自治区（qū）高级人民法院生（shēng）产建设兵团分院：

民间借贷在一定程度（dù）上满足了社会（huì）多元化融资需求，促进了多（duō）层次（cì）信（xìn）贷市（shì）场的形（xíng）成和完（wán）善。与此同时，民间借贷纠纷案件也（yě）呈（chéng）现爆炸式增长，给人民法院的审（shěn）判工作（zuò）带来新的挑战。近年来，社会上不（bú）断出（chū）现披着民间借贷（dài）外衣（yī），通过“虚增债（zhài）务（wù）”“伪（wěi）造证（zhèng）据”“恶意（yì）制（zhì）造违约”“收取（qǔ）高额费用”等方式非（fēi）法侵占财（cái）物的“套路（lù）贷”诈骗等（děng）新型犯罪，严（yán）重侵害了人民群众（zhòng）的合法（fǎ）权（quán）益，扰乱了金融市场秩序，影响社会和谐稳（wěn）定。为充分发挥民商事审判工作的（de）评价、教（jiāo）育、指引功能，妥善审理民（mín）间借贷纠（jiū）纷案（àn）件，防范化解各类风险，现将有关事项（xiàng）通知如下:

一、加大对借贷事实和证据的（de）审查力度（dù）。“套路贷”诈骗（piàn）等（děng）犯罪设局者具备（bèi）知识（shí）型犯罪特征，善于通（tōng）过虚增债（zhài）权（quán）债务（wù）、制造银（yín）行流水痕迹、故意失联制造违约等方式，形成（chéng）证（zhèng）据（jù）链条闭环，并（bìng）借助民事诉讼（sòng）程序（xù）实（shí）现（xiàn）非法目的。

因（yīn）此，人民法院在审理（lǐ）民间借（jiè）贷纠（jiū）纷（fēn）案件中，除根（gēn）据（jù）《最高人民法（fǎ）院关于审（shěn）理（lǐ）民（mín）间（jiān）借贷案（àn）件（jiàn）适用法律若干问题的规定》第十五条、第十六（liù）条（tiáo）规定，对借据、收据、欠条等债（zhài）权凭证及银行流水等款项交（jiāo）付凭证（zhèng）进行审查外，还应结（jié）合款项来源、交（jiāo）易习惯、经济能力（lì）、财产变（biàn）化情况、当事（shì）人关系以（yǐ）及（jí）当事人（rén）陈述等因素综合判断借贷的真实情（qíng）况。有违法犯（fàn）罪（zuì）等（děng）合（hé）理怀疑，代理（lǐ）人对案件事实（shí）无法说明（míng）的，应当（dāng）传唤（huàn）当事（shì）人本人到庭（tíng），就有（yǒu）关案件事实接受询问。要适当（dāng）加（jiā）大调查取证（zhèng）力度（dù），查明事实真（zhēn）相。

二、严格（gé）区分民（mín）间借（jiè）贷行为与（yǔ）诈（zhà）骗等（děng）犯罪行为。人民法院在（zài）审理民间借贷纠纷案件中，要切实提（tí）高对“套（tào）路贷（dài）”诈（zhà）骗（piàn）等犯罪（zuì）行（háng）为的警觉，加（jiā）强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为（wéi）的（de）甄别，发现涉嫌违（wéi）法犯（fàn）罪线索（suǒ）、材料的，要（yào）及时按照《最高人民法（fǎ）院（yuàn）关（guān）于在审理经济纠纷（fēn）案件中（zhōng）涉及经济犯（fàn）罪嫌疑若（ruò）干问题（tí）的规定》和《最高人民法（fǎ）院关于审理民（mín）间借贷案件适用法律若干问（wèn）题的规定》依法处理。

民间借（jiè）贷行为本（běn）身（shēn）涉及违法犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将（jiāng）涉嫌犯罪（zuì）的线索、材料移（yí）送公安机关或检察机关（guān），切实防范犯罪（zuì）分子将非法（fǎ）行为（wéi）合法（fǎ）化，利（lì）用民事判决堂而皇之侵占被（bèi）害人财产（chǎn）。刑事判决认定（dìng）出借人构成“套路贷”诈骗（piàn）等犯罪的（de），人（rén）民（mín）法院对（duì）已按普通民间借贷纠纷作出的生效判决（jué），应当（dāng）及时通过审判监督程序（xù）予以纠（jiū）正。

三、依法（fǎ）严守（shǒu）法定利率红线。《最高人民法院关（guān）于审理民间（jiān）借贷（dài）案件适用法律若（ruò）干问题的规定》依法确立了法定利（lì）率的司（sī）法（fǎ）红线，应（yīng）当从严把握。人（rén）民（mín）法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对（duì）于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证（zhèng）金（jīn）”“延期费”等突（tū）破或变相突（tū）破法定利率红线的（de），应当依法不予支持。对于“出借人主张系以现金方（fāng）式支（zhī）付大额贷（dài）款（kuǎn）本金”“借款人抗辩所谓现（xiàn）金支（zhī）付本金系（xì）出借人预（yù）先扣除的高额利息（xī）”的（de），要（yào）加（jiā）强对出借人主张的（de）现金支付款项来（lái）源、交付（fù）情况（kuàng）等证据的审（shěn）查，依法认定（dìng）借贷本金数（shù）额和高（gāo）额利息扣收事实。发现交易平台（tái）、交易对手、交易模（mó）式等以（yǐ）“创（chuàng）新（xīn）”为名行高利（lì）贷（dài）之实的，应当及时采取（qǔ）发送司法建议函（hán）等（děng）有效方式，坚决予（yǔ）以遏制。

四、建（jiàn）立（lì）民间借贷纠纷（fēn）防范（fàn）和（hé）解决机制。人（rén）民（mín）法院在防范和化解民间借贷各类风险中，要紧密（mì）结合党和国家工作大（dà）局（jú），紧紧依靠党委领（lǐng）导和政府支持，探索审判（pàn）机（jī）制（zhì）创新，加强联动效应，探索建（jiàn）立跨部门综合治理（lǐ）机制。要加（jiā）大法制宣（xuān）传力度，引（yǐn）导社会良好（hǎo）风气，认真总结审（shěn）判经（jīng）验，加强调查研究。

各（gè）级人民法院在（zài）审理民间借贷纠纷案件中发现（xiàn）新情况、新问题，请及时层报最高（gāo）人（rén）民法院。

最（zuì）高人民法院

2018年8月1日